ביטוח מנהלים, קרן פנסיה: במה שונים? מה טוב בשבילי?
אתה מתחיל עבודה חדשה, אתה פותח עסק עצמאי, אתה מחליט לקחת אחריות על עתידך.
החלטת לתכנן את העתיד הכלכלי . אתה נערך לחיים אחרי הפרישה מהעבודה.
הביטוח הפנסיוני מייצר את הקצבה החודשית העתידית אותה יקבל המפקיד עם יציאתו לגימלאות.
לקרן פנסיה וגם לביטוח מנהלים יתרונות וחסרונות. השאלה היא מה יותר מתאים לך. לא בהכרח, מה שנכון עבור מישהו אחר – נכון עבורך.
אנחנו בלייש ושירותי ביטוח נסייע לך לקבל את ההחלטות הנכונות בהתאמה אישית.
קופת גמל– זוהי תכנית חסכון לטווח בינוני או ארוך המיועדת לשמש אותך בתקופת הפנסיה.
המשקיע בקופת הגמל נקרא בשפה המקצועית "עמית".
קיימת גמישות בגובה ההפקדות, ניתן להפסיק הפקדות בכל זמן ללא קנסות.
ניתן לעבור מקופת גמל אחת לשניה מבלי לוותר על הזכויות.
קופת הגמל אינה מעבירה קצבה חודשית לפנסיה ולכן ניתן להעביר את הכספים לקרנות פנסיה.
קופות הגמל אינן אחידות, לא במדיניות ההשקעה ולא בתשואות שלהן.
לכן ב לייש שירותי ביטוח נסייע לך לבחון את הפרמטרים הבאים בבואך לבחור את קופת הגמל כדי לקבל את החיסכון האופטימאלי:
- חשוב לבדוק מיהו הגורם המנהל את הקרן ומהו גובה דמי הניהול הנגבים מהעמית.
- תשואות לאורך זמן – משתנות – חשוב לבחור את המתאימה לך ביותר תוך בדיקת הרכב הנכסים בו מושקעת קופת הגמל.
- רמות סיכון שונות – כדאי לבחור את הקופה המתאימה לאופי ההשקעה המתאים ביותר עבורך.
ביטוח מנהלים/קרן פנסיה
הביטוח הפנסיוני לסוגיו מורכב מסכום שאותו מפקידים הן העובד והן המעביד לאורך זמן, אחוז קבוע מהמשכורת.
ניתן לשנות לאורך השנים – בהתייעצות עם סוכן הביטוח – את מסלולי ההשקעה: ממסלולים סולידיים למסלולים ברמת סיכון גבוהה ולהיפך.
בביטוח מנהלים יש גמישות רבה בבחירת ושינוי מרכיבי הפוליסה הרלוונטים.
מומלץ כי כל מבוטח, תוך התייעצות עם סוכן הביטוח, יבדוק מידי פעם את סעיפי הביטוח שרכש כדי לבחון את מידת תקפותם והתאמתם לשינויים שהוא עובר במהלך החיים.
בביטוחי מנהלים ופנסיה ניתן להרחיב כיסויים של אובדן כושר עבודה, כאשר בביטוחי המנהלים התנאים עדיפים.
קרן השתלמות היא תכנית חסכון לשכירים ולעצמאיים אשר יתרונה העיקרי הוא הפטור ממס על הקרן ועל רווחיה.
ייחודה של קרן ההשתלמות בכך שניתן למשוך ממנה כספים אחרי תקופה קצרה יחסית של 6 שנים לכל צורך ולכל שימוש.
ניתן להמשיך את החיסכון גם לאחר תקופת שש השנים ויתרונות הקרן נשמרים.
ניתן להעביר כספים שנצברו בקרן ההשתלמות לתכניות פנסיה לגיל הפרישה.
אנחנו בלייש שירותי ביטוח מזמינים אותך להרכיב יחד במקצועיות הרבה ביותר את התכנית הנותנת מענה מרבי לצרכים ולרצונות בהתאם ליכולות הכלכליות.
גם אם יש לך כבר תכניות פעילות, הקיימות מן העבר, בלייש שירותי ביטוח נסייע לך לעדכן, לשדרג, למנוע כפל ביטוחי, להתאימן לתנאים החדשים.
במיקרים מסוימים בדיקת מכלול הביטוחים הקיימים תחסוך לך כסף רב ואף תייצר רווח נוסף.
לסיכום, כשבאים לבחור מוצר פנסיוני, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, צריך להבין כי אלו הן החלטות כבדות משקל שמהן נגזרת משמעות כספית מכרעת.
החלטות גורליות מסוג זה חשוב לעשות רק עם סוכן ביטוח מקצועי הבקיא בתחום, החושב בשבילך ועבור עתידך.